Upfunding Capital
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Upfunding es una empresa de préstamos para pequeñas empresas creada por latinos para latinos. Upfunding comprende las complejidades del emprendimiento frente a las barreras lingüísticas y los obstáculos sistémicos. Se especializa en industrias como barberías y salones de belleza, la construcción, restaurantes y más que muchos prestamistas pueden considerar de alto riesgo. Los solicitantes pueden acceder a préstamos de hasta $50,000 y pueden obtener financiamiento en 24 horas hábiles.
Ofrece un proceso de solicitud y préstamo sencillo y todo se puede completar en Español. Además, los comerciantes pueden recibir fondos solo con un ITIN o un número de Seguro Social.
| Loan amount | $5,000 – $50,000 |
|---|---|
| APR | Tasa de factor desde 1.15 |
| Min. Credit Score | 580 |
| Loan amount | $5,000 – $50,000 |
|---|---|
| APR | Tasa de factor desde 1.15 |
| Min. Credit Score | 580 |
Lendio business loans
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| Loan amount | $1,000 – $5,000,000 |
|---|---|
| APR | Varía por proveedor |
| Loan amount | $1,000 – $5,000,000 |
|---|---|
| APR | Varía por proveedor |
BusinessLoans.com
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El servicio trabaja con todos los puntajes crediticios, incluso con mal historial, pero sugiere un conjunto de requerimientos básicos para calificar. Por ejemplo, deberás tener operaciones por entre uno y dos años e ingresos anuales de entre $75,000 y $250,000. Pero algunos prestamistas podrían ser más flexibles, dependiendo en el tipo de crédito solicitado.
| Loan amount | $5,000 – $3,000,000 |
|---|---|
| APR | Varía por proveedor |
| Loan amount | $5,000 – $3,000,000 |
|---|---|
| APR | Varía por proveedor |
Tus opciones para pedir dinero prestado para tu negocio van más allá de un préstamo a plazo tradicional e incluyen líneas de crédito, adelantos en efectivo para comerciantes y otros tipos de préstamos comerciales.El financiamiento empresarial que elijas debe depender de tu negocio y de por qué necesitas el dinero.
Un préstamo comercial es cualquier tipo de financiamiento que se utiliza para financiar gastos comerciales, desde pagar los salarios del personal y comprar inventario hasta expandir tu negocio o mejorar el flujo de efectivo, invertir en marketing o cubrir emergencias inesperadas.
Las empresas emergentes y los emprendedores pueden recurrir a prestamistas tradicionales como bancos y cooperativas de crédito, así como a prestamistas en línea, sitios de financiamiento colectivo y la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) para obtener financiamiento empresarial. Los requisitos, tasas y términos dependen del perfil de quien aplica y de su negocio.
Por lo general, tu empresa debe tener al menos seis meses de antigüedad y generar más de $50,000 al año en ingresos para calificar. Otros factores como tu puntaje crediticio personal y tu relación con el prestamista también influyen.
Dependiendo del tipo de financiamiento, puedes encontrar opciones sin garantía que no requieren garantía ni préstamos garantizados respaldados por los activos de tu empresa o el artículo que estás comprando. Las tasas de interés pueden ser fijas o variables, con plazos de pago que oscilan entre seis meses y 25 años.
El índice de cobertura del servicio de la deuda, más comúnmente llamado DSCR, es una medida industrial de los ingresos en efectivo que le quedan a una empresa al final del mes y que pueden usarse para pagar una deuda. Incluye pagos de capital, intereses y arrendamiento.
El DSCR es un punto de referencia principal que se utiliza para determinar tu capacidad para pagar un préstamo. Cuando solicitas un préstamo en un banco o cooperativa de crédito, el prestamista utiliza tu DSCR para decidir si tu empresa puede gestionar los pagos. Si tu empresa no genera los ingresos que necesita para pagar sus costos operativos y realizar pagos, es probable que un prestamista decline tu solicitud.
Calcula tu DSCR dividiendo los ingresos operativos anuales de tu negocio por su nivel total anual de servicio de la deuda: la cantidad de capital e intereses que debes pagar en un año determinado. El nivel total anual de servicio de la deuda incluirá tu deuda actual y el préstamo que estás solicitando.
Un prestamista puede utilizar una cifra diferente al evaluar tus ingresos operativos. Algunos utilizan la métrica de ganancias llamada EBITDA (o ganancias antes de intereses, impuestos, depreciación y amortización), mientras que otros agregan ingresos operativos netos a la depreciación y cualquier otro cargo no monetario.
Como resultado, la cifra DSCR no será la misma entre los prestamistas, lo que puede dificultar una comparación directa entre ellos. Algunos también expresan el DSCR como un porcentaje en lugar de una proporción.
En resumen:
El tipo de préstamo que obtengas y el prestamista con el que trabajarás son los factores más importantes que determinan cuánto puedes pedir prestado con un préstamo comercial. Y es posible que te resulte más fácil obtener una aprobación con un préstamo comercial respaldado por algún tipo de garantía, ya sea un automóvil, un tractor o las ventas futuras de tu empresa. Un préstamo garantizado es menos riesgoso para el prestamista, quien puede vender tu garantía para suavizar el impacto financiero si tu empresa incumple.
En esta figura,, una sola persona posee y dirige una empresa no constituida en sociedad. Si bien un propietario único puede tener empleados, ellos son los únicos que pagan impuestos sobre la renta sobre las ganancias obtenidas.
Debido a que los propietarios únicos tienen poca separación entre las finanzas personales y comerciales, los bancos y otras instituciones financieras a menudo las ven como inversiones arriesgadas. Si un propietario único pierde un contrato importante, se enferma o no puede continuar con su negocio por algún motivo, el prestamista ha desperdiciado dinero en un préstamo que probablemente no se pagará.
Este riesgo dificulta que los propietarios únicos obtengan un préstamo comercial, pero no es imposible. Con la documentación adecuada y un buen plan de negocios, hay prestamistas dispuestos a ofrecer préstamos a propietarios únicos.
| Tipos de préstamos | Cantidades típicas | Cómo funciona | Pros y contras |
|---|---|---|---|
| Préstamo de la SBA | $5,000–$5 millones | Un préstamo de la SBA está respaldado por el gobierno. Aunque es más difícil calificar para estos préstamos, están diseñados para pequeñas empresas con solo unos pocos empleados y se dirigen a prestatarios que han tenido problemas para obtener un préstamo tradicional en otro lugar. |
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| Préstamo personal | $2,000–$100,000 | Un préstamo personal se puede utilizar para gastos comerciales. Los montos de los préstamos suelen ser más bajos y es más difícil deducir el costo de sus impuestos. |
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| Financiaciamiento de facturas | 80% del importe de la factura. | El financiamiento de facturas te ofrece un anticipo de las facturas que aún no te pagan. El costo suelen ser un porcentaje del monto facturado y se espera que devuelvas el anticipo rápidamente una vez que se paga la factura. |
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| Línea de crédito | $5,000–$1 millón | Una línea de crédito permite utilizar tu límite de crédito cuando lo necesites y solo pagas intereses sobre el dinero que pides prestado. |
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| Préstamo a plazo fijo | $2,000–$5 millones | Un préstamo a plazo te permite pedir prestada una cantidad única y pagarla con el tiempo. |
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Considera este escenario: Sarah es una paisajista independiente que diseña jardines boutique para adinerados propietarios de viviendas y pequeñas empresas en todo Seattle. Emplea a un asistente de medio tiempo y contrata paisajistas proyecto por proyecto.
Recientemente, una gran cadena hotelera la contrató para diseñar y construir un patio con jardín para una nueva propiedad. Si bien es prometedor, se trata de un trabajo mucho más grande que sus proyectos habituales y se da cuenta de que necesita al menos $60,000 dólares para contratar más trabajadores y alquilar equipos.
La elección de Sarah: un préstamo a plazo
Con una buena idea de sus costos y la seguridad de saber que su cliente es grande y estable, Sarah opta por un préstamo a plazo fijo de un banco. Debido a que su negocio ha estado en funcionamiento durante años, puede obtener un plan de pago fijo con una tasa de interés baja del 9.25%.
Incluso si has estado en el negocio durante años, tienes un crédito excelente y estás obteniendo ganancias, tu empresa aún podría tener dificultades para calificar para un préstamo si es parte de una industria de alto riesgo.
Los prestamistas generalmente consideran que las industrias son de alto riesgo si tienen más probabilidades de fracasar. Por ejemplo, industrias como las del alcohol y los juegos de azar podrían considerarse de alto riesgo porque están sujetas a regulaciones que cambian con frecuencia. Sin embargo, otras industrias como la de restaurantes y el comercio minorista pueden considerarse riesgosas porque los ingresos no siempre están garantizados.
Algunos ejemplos de industrias de alto riesgo son:
Si posees un negocio es estas industrias de alto riesgo y no puedes obtener la aprobación de los prestamistas tradicionales, puedes encontrar otros tipos de financiamiento, aunque tienden a ser costosos.
Si estás buscando expandir tu negocio a través de la publicidad, en algunos casos puedes utilizar un préstamo comercial para financiar una campaña de marketing. Definir tu estrategia de marketing antes de solicitar el financiamiento ayuda con la aprobación.
A continuación se muestran algunas formas comunes en que se pueden utilizar los préstamos de marketing.
Puede parecer que todos los prestamistas en línea ofrecen lo mismo, pero eso no significa que sea cierto. Como con cualquier opción de préstamo, compara las características del préstamo y las reglas establecidas por el prestamista para obtener el mejor préstamo comercial en línea que ofrezca el máximo rendimiento por su dinero.
Un préstamo comercial sin verificación de crédito es un tipo de financiamiento comercial en el que el prestamista no considera tu puntaje crediticio durante el proceso de solicitud. Por lo general, es financiamiento a corto plazo y puede costar más que otras opciones.
A menudo, los préstamos comerciales sin verificación de crédito no funcionan como un típico préstamo a plazo sin garantía. La mayoría requiere algún tipo de garantía o garantía personal. Otros podrían considerar diferentes factores de riesgo, como los puntajes crediticios de sus clientes.
Es posible pero no probable. La mayoría de los préstamos favorables a las empresas emergentes tienden a depender del crédito del propietario de la empresa para compensar el hecho de que la empresa no tiene un largo historial de ingresos.
A menos que tengas suficiente dinero en un plan de jubilación para financiar un nuevo negocio con un ROBS, es posible que tengas dificultades para encontrar un prestamista legítimo dispuesto a renunciar por completo a una verificación de crédito. Así es como funciona el financiamiento inicial según el puntaje crediticio:
Depende de lo que necesites financiar. Los préstamos comerciales están diseñados para cubrir un gran gasto único y tendrás opciones de préstamos comerciales a bajo interés para elegir según tu puntaje de crédito, mientras que las tarjetas de crédito están diseñadas para cubrir gastos más pequeños que son difíciles de predecir durante un período prolongado.
También depende de tu liquidez. Si tienes el flujo de efectivo para liquidar el saldo de tu tarjeta de crédito cada mes, no tendrás que pagar ningún interés.
Algunas tarjetas de crédito vienen con un período promocional del 0% APR, que puede durar hasta 12 meses. Si cancelas el saldo antes de que finalice el período, no tendrás que pagar intereses.
| Compara la tarjeta de crédito comercial si… | Compara préstamos si… |
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La mayoría de las pequeñas empresas pueden obtener un préstamo comercial determinando cuánto financiamiento necesita la empresa y comparando prestamistas. Las calificaciones generalmente incluyen:
Si no cumples con los requisitos, es posible que puedas encontrar financiamiento de un proveedor de préstamos de la SBA o de un prestamista alternativo si los préstamos bancarios no son una opción. Los prestamistas alternativos incluyen micro prestamistas, proveedores de préstamos comerciales en línea y empresas de factorización. Es posible que no ofrezcan tasas competitivas en comparación con un banco, pero pueden ayudar a tu empresa a llegar a un lugar donde sea elegible para un préstamo bancario.
El tiempo de respuesta de un préstamo comercial depende en gran medida del prestamista con el que trabajes y del tipo de financiamiento que te interesa. Un banco o cooperativa de crédito puede tardar de una a dos semanas en procesar una solicitud de préstamo comercial y transferir los fondos.
Alternativamente, los prestamistas en línea pueden ofrecer una decisión de aprobación instantánea y financiar tu préstamo en unos pocos días hábiles, mientras que otros pueden ofrecer préstamos con financiamiento el mismo día. Y con los préstamos de la SBA, todo el proceso puede llevar varios meses.
Antes de comenzar a comparar prestamistas, calcula cuánto necesitas pedir prestado, evalúa el estado de las finanzas de tu empresa, consulta tu informe crediticio personal y elije el tipo de financiamiento que necesitas.
Una vez que tengas una mejor idea de lo que necesitas, busca prestamistas que ofrezcan el monto del préstamo y el tipo de financiamiento que necesitas, con requisitos básicos que cumplan su negocio.
Luego, compara las tarifas, comisiones, términos y tiempo de respuesta de cada producto. Es posible que desees sopesar otros factores que son importantes para ti, como la ausencia de requisitos de papeleo o tasas más bajas para prestatarios recurrentes. Si realizas la solicitud en línea, es posible que también desees considerar las medidas que toman los prestamistas para proteger la información de los solicitantes.
El uso de un mercado de préstamos como businessloans.com o Lendio también pueden ofrecerte una forma de comparar rápidamente varias ofertas de préstamos de los principales prestamistas llenando un solo formulario.
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